Financiamento hipotecário comercial
Obter um financiamento hipotecário comercial é uma maneira inteligente de abrir uma empresa e aumentar seus ativos.
Um financiamento hipotecário comercial é utilizado para ajudar seus custos financeiros com a compra ou expansão de um espaço físico de negócios.
O que é um financiamento hipotecário comercial
Uma hipoteca comercial é um empréstimo concedido a uma empresa que deseja comprar um imóvel comercial.
Com uma hipoteca de imóvel comercial você pode obter espaço físico para utilização de fábricas, lojas de varejo, escritórios, restaurantes, galpões e outros do ramo comercial.
O financiamento hipotecário comercial difere-se do financiamento residencial em diversos aspectos.
Principais diferenças entre empréstimo comercial x residencial
Em geral, o valor do empréstimo comercial é inferior em relação ao empréstimo residencial.
Isso significa que a porcentagem de valor total coberto da propriedade comercial é menor.
Aliado a isso, a taxa de juros de uma hipoteca comercial é mais alta em comparação com um empréstimo residencial.
Além de que, a maioria das taxas para hipotecas comerciais são não fixas.
Isso porque um financiamento hipotecário comercial é considerado de alto risco para os credores.
Vantagens do financiamento hipotecário comercial
Além da principal vantagem de que um imóvel comercial pode aumentar sua renda, existem ainda outros benefícios, como por exemplo:
- Se o seu imóvel comercial valorizar, seu capital também será valorizado;
- Juros de um financiamento hipotecário comercial são dedutíveis de impostos;
- O imóvel comercial pode ser alugado para gerar renda extra;
- Você pode alterar termos de pagamento como taxas e prazos em um pedido de refinanciamento de hipoteca comercial;
- É possível utilizar sua hipoteca comercial para renovar o imóvel e promover melhorias para atrair novos cliente.
Tipos de hipotecas comerciais
Existem duas categorias para um financiamento de hipoteca comercial:
- Hipoteca proprietário-ocupante;
Neste tipo de hipoteca, a finalidade é a compra de um local que será utilizado como comercialização do seu negócio.
- Hipoteca de investimento comercial;
A hipoteca de investimento comercial é utilizada para imóveis que serão alugados.
- Empréstimo CDC / SBA 504;
Este tipo de empréstimo é voltado aos comerciantes de empresas estabelecidas há pelo menos 3 anos no mercado.
Nesses casos, é possível conseguir um empréstimo de até 90% do valor.
Tipos de residências comerciais
Existem diferentes tipos de residências comerciais e cada uma possui uma porcentagem LTV aceita.
Por isso, o tipo de propriedade também tem impacto sobre o limite de empréstimo que o credor pode disponibilizar.
Os tipos de propriedades comerciais nas quais você pode obter um financiamento hipotecário comercial são:
- Praça comercial;
- Escritório;
- Industrial;
- Terras agrícolas;
- Residencial multifamiliar;
- Residenciais mistos.
Para esses empréstimos imobiliários comerciais existe uma relação LTV de até 85% como para residências multifamiliares.
Nesse caso, se uma residência multifamiliar custa $600,000 por exemplo, e o credor exige 85% LTV, será necessário que você arque com $90.000 para receber $510.000.
Como obter um financiamento hipotecário comercial
Para dar entrada em um financiamento hipotecário comercial é primordial que você conte com a ajuda de um corretor que possa te auxiliar com as melhores condições.
Caso você queira se eleger a este financiamento, entre em contato conosco para providenciar a seguinte documentação:
- Extrato bancário dos últimos 3 meses;
- Comprovante de identidade e residência;
- Números comerciais dos últimos 3 meses;
- Contratos de arrendamento;
- Formulários de Ativos e Passivos;
- Formulário de pedido de hipoteca comercial.
Além disso, outros procedimentos e documentações surgem durante o pedido de financiamento hipotecário comercial, como:
- Contrato de compra;
- Avaliação das condições do imóvel comercial;
- Orçamento e escopo do projeto que será feito no imóvel;
- Projeto de propriedade;
- Análise de mercado.
Toda a documentação necessária bem como avaliação do imóvel é requerida pelo seu agente licenciado e credor.
Eles, juntamente, irão dizer quais documentos são necessários e qual o próximo passo a ser tomado.
Quem pode se eleger para um empréstimo comercial?
O credor precisa verificar se você atende aos requisitos de elegibilidade, que geralmente incluem:
- Análise da sua qualificação em pagar o depósito inicial que pode ser de 20% a 40% do valor do empréstimo;
- Ter pontuação de crédito superior a 680 pontos;
- Se você paga aluguel, esta documentação poderá ser requisitada, uma vez que isso impacta sobre suas finanças mensais;
- Receita projetada dos negócios pode ajudar a determinar se você conseguirá cobrir o custo do empréstimo durante o tempo de vida dele;
- É analisada sua renda de forma geral, histórico de créditos e ativos.
Outros critérios exigidos
É comum que os credores prefiram investidores que possuam alguma experiência com compra e aluguel de imóveis.
Isso porque propriedades comerciais exigem um maior nível de comprometimento e compreensão do que propriedades residenciais.
Por isso, alguns credores podem requerer que você já tenha uma casa própria ou tenha sido dono de propriedades para alugar por um período de pelo menos 24 meses.
Taxas, juros e prazos
É importante ter em mente que algumas taxas estão envolvidas quando se deseja financiar um imóvel comercial, como por exemplo:
- Taxas de avaliação;
É necessário realizar a avaliação do imóvel para saber o valor que esse imóvel possui.
- Taxas de arranjo;
As taxas de arranjo geralmente são adicionadas após a aprovação do empréstimo e varia de 1 a 2% do valor do empréstimo.
Taxas como pagamento do corretor que lhe dará aconselhamento específico e taxas legais também estão previstas para um financiamento hipotecário comercial.
O prazo de uma hipoteca comercial é de 20 a 25 anos com juros sob o valor de 4,25 a 6%.
Você pode pedir um empréstimo mínimo de 250 mil dólares e ir até 5 milhões de dólares, tudo dependerá do seu credor e sua qualificação financeira.
Última atualização em 03 de agosto de 2023.
